Въведение: KYC и AML практики за България

KYC/AML се прилагат за потвърждаване на идентичност, ограничаване на измами и предотвратяване на финансови престъпления. Процедурите осигуряват надеждна идентификация (identity check) и ID верификация на всеки акаунт.

• Гарантиране на честна игра и равни условия за всички участници
• Безопасност на потребителите и защита на акаунта чрез подходящи мерки за сигурност
• Прозрачност в правилата и обработката на лични данни
• Съответствие с регулаторни изисквания и задължения за докладване
• Подкрепа на принципите за отговорна игра

Всеки нов потребител трябва да премине задължителна верификация на идентичност. Проверка на самоличност се извършва преди теглене и при определени нива на риск, като може да бъде поискано представяне на документи.

• Официален документ за самоличност със снимка, издаден от държавен орган
• Документ за потвърждаване на адрес (скорошно доказателство за местоживеене)
• Потвърждение, че използваният платежен метод е на името на титуляра на акаунта
• При необходимост: допълнителни данни, свързани с произход на средства съгласно регулаторни изисквания

Операторът прилага контролни механизми за предотвратяване на изпиране на пари и незаконна дейност. Наблюдението на транзакции и автоматизирани сценарии подпомагат ранното откриване на подозрителна дейност.

• Непрекъснат мониторинг на транзакции и игрова активност
• Автоматизирани правила за засичане на аномалии и рискови модели
• Разширена комплексна проверка при високорискови събития и при промяна в поведението
• Прегледи на големи или необичайни трансакции и заявки за теглене
• Рисково профилиране и периодично преоценяване на клиента
• Скрийнвания срещу санкционни списъци, политически значими лица (PEP) и негативни медийни данни
• Докладване към дирекция „Финансово разузнаване“ при ДАНС при законови основания и изпълнение на задължения за докладване към НАП

Ограниченията подкрепят KYC и AML процесите и пазят системата от злоупотреби. Нарушенията застрашават честната игра и прозрачността за всички потребители.

• Създаване или поддържане на повече от един акаунт от едно лице
• Използване на подправени, чужди или откраднати документи
• Опити за изпиране на пари или прикриване на произхода на средства
• Манипулиране на системи, резултати или платежни процеси
• Споделяне, прехвърляне или продажба на достъп до акаунта
• Използване на платежни инструменти на трети лица
• Невярно представяне на самоличност или титуляр на акаунта

Неспазването на правилата за KYC/AML води до действия съгласно вътрешните процедури и закона. Мерките се прилагат след оценка на конкретните факти и регулаторни изисквания.

Възможните мерки включват временно или постоянно спиране на акаунт, замразяване или конфискация на средства, свързани с подозрителна дейност, анулиране на залози или печалби, уведомяване на компетентните органи при приложимост.

Потребителите предоставят точни и актуални лични данни и завършват верификацията в предвидените срокове. При поискване се изпращат допълнителни документи за идентификация или изясняване на операции. Разрешено е ползване само на платежни методи, които са на името на титуляра на акаунта. Подозрителна дейност се докладва своевременно на поддръжката и при нужда на компетентен орган. Необходимо е да се пазят идентификационните средства за достъп, за да се гарантира защита на акаунта.

Операторът поддържа честна игра и прозрачност, за да защити потребителите и да осигури сигурна и контролирана среда. Принципите целят дългосрочна безопасност на потребителите и устойчиво съответствие.

• Спазване на KYC/AML стандарти и действащи регулаторни изисквания
• Конфиденциалност и защита на лични данни съгласно GDPR и ЗЗЛД
• Постоянно наблюдение за подозрителна дейност и навременни реакции
• Превенция на манипулации и нечестно поведение
• Подкрепа и насоки към потребителите по въпроси за сигурност и отговорна игра
• Споделена отговорност между оператора и титулярите на акаунти
• Равни условия и прозрачни правила за всички